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Geldwäscherisiko eines Mandanten bewerten

Die Prüfung des Anwendungsbereichs nach Art. 5 § 1 Nr. 28, die individuelle Risikobewertung nach Art. 19 und ein Aktenvermerk zur Unterschrift, ohne dass Mandantendaten dieses Gerät verlassen.

Was die Regel sagt

Regeln geprüft am 07/10/2026

Ein Anwalt unterliegt dem Geldwäschegesetz nur, wenn er einen Mandanten bei den Transaktionen nach Art. 5 § 1 Nr. 28 unterstützt (Immobilien und Unternehmen, Gelder und Konten des Mandanten, Einlagen, Gründung oder Verwaltung von Gesellschaften und Trusts) oder im Namen des Mandanten bei einer Finanz- oder Immobilientransaktion handelt. Prozessführung und Rechtsberatung fallen nicht darunter.

Für diese Akten verlangt Art. 19 eine individuelle Risikobewertung anhand der Faktoren der Anhänge I bis III, die der Anwalt dem Präsidenten der Kammer (Bâtonnier) vorlegen können muss. Verstärkte Sorgfaltspflichten sind vorgeschrieben für Drittländer mit hohem Risiko (Art. 38), Niedrigsteuerstaaten (Art. 39) und politisch exponierte Personen (Art. 41).

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Schritt 1 von 6Die Akte

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Eine belgische Gesellschaft kauft ein Bürogebäude, ihr einziger Gesellschafter lebt in Monaco.

So funktioniert es

So funktioniert das Werkzeug

  1. Anwendungsbereich. Sie geben an, worin Ihre Tätigkeit in der Akte besteht. Die Transaktionen nach Art. 5 § 1 Nr. 28 des Gesetzes vom 18. September 2017 bringen die Akte in den Anwendungsbereich: Kauf oder Verkauf von Immobilien oder Unternehmen, Verwaltung von Geldern, Wertpapieren oder Konten des Mandanten, Organisation von Einlagen, Gründung oder Verwaltung von Gesellschaften, Fiduzien oder Trusts sowie jedes Handeln im Namen und für Rechnung des Mandanten bei einer Finanz- oder Immobilientransaktion. Prozessführung, Rechtsberatung und gerichtliche Mandate fallen nicht darunter: das Werkzeug erstellt dann einen datierten Vermerk mit der Begründung und den Pflichten, die für jede Akte gelten.
  2. Vorgeschriebene Fälle. Eine Verbindung zu einem Drittland mit hohem Risiko der Listen der EU oder der FATF (Art. 38), zu einem Staat ohne oder mit niedriger Besteuerung (Art. 39) oder eine politisch exponierte Person (Art. 41) schreiben verstärkte Sorgfaltspflichten vor. Das Werkzeug wendet diese Fälle zuerst an: kein günstiger Faktor gleicht sie aus.
  3. Faktoren. Sie kreuzen die Faktoren der Anhänge I bis III an, die Sie in der Akte feststellen, nach Kategorie (Mandant, Produkt oder Transaktion, Vertriebskanal, Geografie), und auf Wunsch die Faktoren, die die Kammern in ihren öffentlichen Mustern verwenden.
  4. Niveau. Niedrig, standard oder hoch, mit den Gründen: die angewandte Regel und die auslösenden Faktoren. Eine fehlende Antwort führt nie zu einem niedrigen Niveau. Sie können das Niveau mit Begründung anheben, nie senken.
  5. Maßnahmen. Identifizierung und Überprüfung des Mandanten, der Bevollmächtigten und der wirtschaftlich Berechtigten, Einsicht in das UBO-Register, Zweck der Beziehung, Prüfung politisch exponierter Personen und der Finanzsanktionen, Herkunft der Mittel und laufende Überwachung: Sie geben für jede Maßnahme erledigt, offen oder entfällt an.
  6. Der Aktenvermerk. Datiert, in der Sprache Ihrer Wahl, mit dem Aktenzeichen und dem Namen des Mandanten, die Sie nur für das Dokument eingeben, den Faktoren, dem Niveau und seinen Gründen, den Maßnahmen und ihrem Stand sowie der Unterschriftszeile.

Rechtsgrundlage

  • Gesetz vom 18. September 2017: Art. 5 § 1 Nr. 28 (Anwendungsbereich), Art. 19 (individuelle Bewertung), Art. 21 bis 35 (Sorgfaltspflichten), Art. 37 bis 41 (verstärkte Sorgfaltspflichten), Art. 60 (Aufbewahrung während 10 Jahren) und Anhänge I bis III (Risikofaktoren).
  • Verfassungsgerichtshof, Entscheid 114/2020 vom 24. September 2020: das Berufsgeheimnis und die Grenze zwischen Beratung und Transaktion.
  • Berufsordnung von AVOCATS.BE, Art. 4.85 bis 4.89; OVB Codex Deontologie, Art. 67 bis 73 und Anlage 1.

Zu beachten

  • Die Einstufungsmethode (Kategorien, wesentliche Faktoren, Gesamtniveau) ist ein Vorschlag auf Grundlage des Gesetzes und vom Anwalt zu prüfen. Das Gesetz verlangt eine Bewertung und dem Risiko angemessene Maßnahmen, kein Punkteraster.
  • Die Länderlisten sind die am 7. Oktober 2026 auf der Seite des FÖD Finanzen gelesenen. Sie ändern sich mehrmals im Jahr: prüfen Sie sie für jede neue Akte. Ein Mitgliedstaat des EWR auf einer Liste der FATF, etwa Bulgarien, fällt nicht unter Art. 38.
  • Die Liste der Staaten ohne oder mit niedriger Besteuerung nach Art. 39 ist im Werkzeug nicht enthalten: prüfen Sie sie vor der Antwort.
  • Ein Verdacht wird dem Präsidenten der Kammer (Bâtonnier) gemeldet (Art. 52), nie über das Werkzeug. Er wird nicht auf den Aktenvermerk gedruckt.
  • Ab dem 10. Juli 2027 gilt die Verordnung (EU) 2024/1624 unmittelbar; das Werkzeug wird dann angepasst.

Daten und Tresor

Ihre Antworten bleiben in Ihrem Browser: nichts wird gesendet, weder in der Adresse der Seite noch in einer Statistik. Mit einer bestätigten E-Mail-Adresse bewahren Sie Ihre Vermerke in einem verschlüsselten Tresor auf diesem Gerät auf, und Ihre Dokumente tragen den Briefkopf der Kanzlei. Die Gesamtrisikobewertung der Kanzlei erstellen Sie mit dem Werkzeug zur Gesamtrisikobewertung.

Prüfung

Die Regeln wurden am 7. Oktober 2026 anhand der koordinierten Fassung des Gesetzes und der Regeln der Kammern geprüft. Das Werkzeug unterstützt den Anwalt, der für die Bewertung und die getroffenen Maßnahmen verantwortlich bleibt.

Aktualisiert am 7. Oktober 2026

Häufige Fragen

Gilt das Geldwäschegesetz für jede Akte des Anwalts?

Nein. Der Anwalt ist nur dann eine verpflichtete Einrichtung, wenn er seinen Mandanten bei den Transaktionen nach Art. 5 § 1 Nr. 28 des Gesetzes vom 18. September 2017 unterstützt oder in dessen Namen bei einer Finanz- oder Immobilientransaktion handelt. Prozessführung und die Beurteilung der Rechtslage des Mandanten fallen nicht darunter, ebenso wenig gerichtliche Mandate (Konkursverwalter, vorläufiger Verwalter, Liquidator). Die Bargeldgrenze von 3.000 € und die Finanzsanktionen gelten jedoch für jede Akte.

Wann muss der Mandant identifiziert werden?

Sobald eine Geschäftsbeziehung entsteht, bei einer gelegentlichen Transaktion ab 10.000 € oder Geldtransfers über 1.000 €, sowie bei einem Verdacht oder bei Zweifeln an den Daten oder an der handelnden Person (Art. 21). Identifizierung und Überprüfung erfolgen vor Beginn der Beziehung (Art. 30); Art. 31 erlaubt einen Aufschub nur in begrenzten Fällen und bei niedrigem Risiko.

Befreit das Berufsgeheimnis von den Sorgfaltspflichten?

Nein. Für Informationen aus der Beurteilung der Rechtslage des Mandanten oder aus einem Verfahren befreit das Gesetz nur von der Pflicht zur Ablehnung oder Beendigung der Beziehung, von der Verdachtsmeldung, von der Meldung einer UBO-Abweichung und von der Antwort an die CTIF, außer bei Beteiligung an der Geldwäsche oder einer Beratung zu diesem Zweck (Art. 53; Verfassungsgerichtshof 114/2020). Die Identifizierung und die übrigen Maßnahmen bleiben bestehen.

Zählt eine belgische politisch exponierte Person?

Ja. Das Gesetz unterscheidet nicht zwischen belgischen und ausländischen Ämtern. Anhang IV nennt unter anderem Minister, Parlamentsmitglieder, Gerichtsräte am Kassationshof, an den Appellationshöfen und den Arbeitsgerichtshöfen, Mitglieder des Staatsrats und des Verfassungsgerichtshofs, Botschafter und die Leitung öffentlicher Unternehmen. Familienmitglieder und nahestehende Personen sind ebenfalls erfasst, und die Maßnahmen gelten mindestens 12 Monate nach dem Ende des Amtes fort (Art. 41 § 3).

Wie lange ist der Aktenvermerk aufzubewahren?

Zehn Jahre nach dem Ende der Geschäftsbeziehung oder der gelegentlichen Transaktion (Art. 60), zusammen mit den Identifizierungsdaten und den Belegen; danach werden sie gelöscht (Art. 62). Der Vermerk nennt die für das Risikoniveau vorgeschlagene nächste Überprüfung.

Werden die Daten des Mandanten irgendwohin gesendet?

Nein. Der Name des Mandanten, das Aktenzeichen und Ihre Antworten bleiben in Ihrem Browser. Der Vermerk wird auf diesem Gerät erstellt. Mit einer bestätigten E-Mail-Adresse können Sie ihn in einem Tresor aufbewahren, der mit Ihrer Passphrase verschlüsselt ist, die Normalex nie erhält.

Eine Formulierungshilfe nach den angegebenen Quellen. Vom Rechtsanwalt zu prüfen und anzupassen; sie ist weder Beratung noch eine Gewähr für die Einhaltung der Regeln.